Ako sa naučiť správne hospodáriť?

V rodine neraz prichádza k hádkam, najmä kvôli finančným nezhodám. Ako predísť finančnému sklzu a tým vlastne ušetriť od hádok seba aj svoju rodinu? Na začiatku je nutné si uvedomiť koľko peňazí sa v rodine nachádza, teda aké sú naše skutočné mesačné príjmy. S príjmami, ktoré mávame sporadicky nepočítame. Základ správneho hospodárenia je neminúť viac, ako sme schopný zarobiť. Nie je to však samozrejme jednoduché, keď vieme, že aj na bývanie si väčšina z nás musí požičať. Pri výbere bytu sa však určite nezbláznite. A znovu platí základne pravidlo, nekupujeme si niečo, na čo nemáme. Splátku ako aj úver by Vám však banka v skutočnosti ani nemala dať, ak by ste ju finančne neuniesli. Hlavne s terajšími prísnejšími podmienkami. Ak už bývate, máte nastavené splátky na bývanie, máte tiež určené mesačné paušály na byt. Tieto položky sú pre Vaše fungovanie základne, často nemenné, s týmito sa väčšinou nedá pohnúť a stávajú sa Vašimi základnými výdajmi (a lua bani).

Medzi ďalšie určite nie menej dôležité výdaje sa radia nákupy potravín a drogérie. Tu už sa dá krásne čarovať a úprimne si povedzme, dá sa aj krásne ušetriť, ak si pri nakupovaní dávate pozor. O pravidlách ako ušetriť pri nakupovaní sme si už písali a preto len tak v skratke. Nikdy sa nenechajte strhnúť reklamami, nenakupujte hladný, ani tovar v akcii, ktorý nepotrebujete, nepoznáte, alebo nechcete, za to nakupujte sezónne ovocie a zeleninu a určite sa riaďte zoznamom. Zoznam by mal byť pre Vás dôležitý aj v celoročnom hospodárení. Ak si ujasníte, čo všetko budete potrebovať počas roka kúpiť, v prípade ak sa jedná o nákladnejšie položky, nezaskočia Vás tak, nakoľko s nimi budete počítať a teda zmestia sa Vám do rozpočtu.

Neodporúčam debetné, kreditné karty a už vôbec rýchle pôžičky s vysokými úrokmi, pretože Vám môžu v konečnom dôsledku viac uškodiť ako pomôcť. Neprekračujte svoje výdaje nad prijmi v prípade, ak to nie je nutné. Nutná nie je dovolenka pri mori, ak na ňu nemáte, nutné nie je nové auto, ak Vám to staré ešte slúži, nutné nie je nič na čo nemáte a v skutočnosti to nepotrebujete, ale iba chcete. Ak sa Vám aj zdá, že niečo nutne potrebujete, povedzme nové sedačku, ale Váš rozpočet Vás nepustí. Máte hneď niekoľko možností ako to urobiť. Napríklad môžete využiť ponuku bazárov, či už internetových alebo kamenných, ak sa Vám nepáči, že by ste mali doma nábytok po niekom, je tu ešte ďalšia možnosť a to kúpiť si tovar na splátky. Avšak je nutné na splátku mať dostatok financií a uistiť sa či je možné kúpiť tovar na splátky bez zbytočného preplatenia. Ako sme si už spomenuli základom správneho hospodárenia je neminúť viac ako sme schopný zarobiť. Platiť mesačne iba za veci, ktoré reálne využívame (spomeniem napríklad paušál za telefón, či televíziu), ujasniť si čo chceme a čo naopak reálne potrebujeme. Najväčším problémom míňania financií nad rozpočet je totiž spôsobený vlastnou túžbou niečo získať a mať niečo pekné, napríklad drahé auto, či dovolenku, či zbytočne veľký byt pri ktorom sa extrémne finančne zaťažíme a práve tým si nesprávne našliapneme na rodinné hospodárenie credit doar cu buletinul.

Kde míňajú tínedžeri najviac peňazí?

Keďže veľa tínedžerov má zamestnanie na čiastočný úväzok alebo dostane rodičovský príspevok, sú pripravení minúť peniaze a môže byť zaujímavé dozvedieť sa o návykoch tejto kategórie spotrebiteľov. Tínedžeri sú zákazníci, ktorí majú radi najnovšiu módu a technológie. A práve preto, aby boli schopní kupovať si rovnaké veci ako ich rovesníci, je nutné aby mali schopnosť robiť rozhodnutia o výdavkoch. Zoznámenie sa s návykmi výdavkov tínedžerov ukazuje veľkú silu, ktorú majú ako spotrebitelia.

V minulosti bol tínedžeri trh vo veľkej miere ignorovaný spoločnosťami a reťazcami. V súčasnosti sa veci celkom trochu zmenili. Marketingové firmy si uvedomili, že lojalita značky začína v mladom veku a často sa prenáša do dospelosti. Výskumníci tiež zistili, že tínedžeri majú peniaze a chcú ich minúť. Tínedžeri sú skupinou, ktorá najviac míňa, najmä pokiaľ ide o oblečenie, elektronické výrobky a zábavu.

Podľa nedávnej správy je na americkom trhu približne 25,6 milióna dospievajúcich a množstvo peňazí, ktoré môžu každoročne minúť, naďalej rastie. Odhaduje sa, že dospievajúci majú priemerný ročný príjem od 2 000 do 4 000 amerických dolárov. Napriek tomu, že mladiství nemôžu minúť každý dolár, ktorý dostávajú z pracovných miest, príspevkov alebo od svojich rodičov, množstvo peňazí, ktoré môžu minúť, je významné. Odhaduje sa, že v roku 2011 tínedžeri minú viac ako 200 miliárd dolárov.

Väčšina dospievajúcich by radšej mala skutočnú položku, ako napríklad nové oblečenie, a nie niečo, čoho sa nemôže chytiť, ako napríklad elektronická kniha alebo predplatné. Podľa štúdie by 75 percent malo radšej nový pár topánok ako 50 nových pesničiek na stiahnutie a 63 percent by si radšej vybralo nový pár nohavíc ako vstupenky na koncert.

Tínedžeri sú skeptickí a neradia sa do bežných marketingových kategórií. Ak chcú najnovšie a najväčšie produkty, sú tiež ochotní počkať. Približne 55% teenagerov čaká na výpredaj tovaru a 50% mladistvých nakupuje menej impulzívne ako dospelý. Ďalších 42 percent je ochotnejší porovnávať cenu výrobku na internete, aby mohli získať tu najlepšiu možnú cenu. Pokiaľ ide o to, ako tínedžeri míňajú svoje vlastné peniaze, ďalšia štúdia, ktorú publikovali vydavatelia časopisov pre tínedžerov, ukazuje, čo tínedžeri najviac oceňujú, pokiaľ ide o výdavky. Oblečenie patrí medzi najviac zakúpenú položku z hľadiska spotrebiteľských zvykov. Zábavné položky boli tiež veľkým hitom, napríklad videohry a CD nosiče. Potraviny a nápoje, ako džúsy, cukrovinky, obed a občerstvenie boli obľúbené taktiež. Šperky sú vysoko na zozname toho, čo dievčatá v tomto veku nakupujú, aj keď chlapci tiež utrácajú peniaze na šperky. Autá alebo autodiely boli tiež bežným tovarom, ktorý sa nakupuje, najmä medzi dospievajúcimi chlapcami.

Zákazníci vo veku tínedžerov milujú dobré ponuky rovnako ako ich rodičia. A preto Vám ponúkame niekoľko tipov, ako ušetriť. Kupujte oblečenie z druhej ruky, pretože je veľa tínedžerov, ktoré si jeden kúsok oblečú iba raz a vy ho potom môžete kúpiť veľmi lacno. Taktiež využívajte študentské zľavy do kina a častejšie sa najedzte doma, než aby ste sa potom museli najesť v obchode s rýchlym občerstvením a minúť tu zbytočné peniaze. Taktiež buďte ochotní počkať, kým najzábavnejšie elektronické výrobky budú vo výpredaji a vyhnite sa nakupovaniu nezdravých potravín, ako sú cukríky a sladké nápoje. Radšej si kúpte vodu a ovocie.

Ako ušetriť peniaze na potravinách

Jedlo môže tvoriť vo Vašom rozpočte obzvlášť veľkú kategóriu, či už ste vysokoškolský študent, ktorý sa snaží jesť len rezance a rožky, alebo musíte variť pre päťčlennú rodinu. Priemerná americká domácnosť minula v roku 2016 okolo 600 dolárov mesačne na potraviny. Asi 44% z toho bolo minutých mimo domu v reštauráciách a baroch.

Američania každoročne míňajú viac na potraviny a čoskoro môžu míňať viac za stolovanie ako na potraviny. Predovšetkým mladí ľudia boli kritizovaní za uprednostňovanie stravovania mimo domu. Dobrou správou je, že rozpočet na potraviny je oveľa flexibilnejší ako fixné náklady, ako napríklad nájomné. Všetci musíme jesť, ale uvedieme Vám niektoré spôsoby, ako znížiť výdavky na stravovanie.
Skôr ako začnete nakupovať: Naplánujte si jedlo. Ak chcete znížiť svoj účet na potraviny, plánovanie dopredu je jediný spôsob, ako to urobiť. Začnite s malým plánovaním jedla na týždeň dopredu.

Namiesto nájdenia receptov a hľadania ponúk, odporúčame vytvoriť menu okolo zliav a kupónov, ktoré už máte k dispozícií z obchodu Vašej voľby. Pozrite sa na webové stránky alebo aplikácie daného reťazca.
Pomocou využitia týchto akcií môžete ušetriť až desiatky eur mesačne. Vytvorenie zoznamu pomôže obmedziť impulzné nákupy, obmedziť návštevy obchodu s potravinami a nakoniec udržať cieľovú sumu vo Vašom rozpočte (prestamo dinero).

Buďte selektívni v tom, čo nakupujete: choďte na generické lieky namiesto značkových a nakupujte iba organické predmety, ktoré sú najčastejšie v ponuke. Akonáhle vstúpite do obchodu, pozrite sa na zľavy a najnovšie ponuky. Tiež Vám odporúčame kúpiť položky z nákupného zoznamu hromadne a doma ich uskladniť vo Vašej špajze alebo mrazničke. Budete tak môcť ušetriť na potravinách, ktoré sú práve v akcií a viete, že ich budete potrebovať aj v budúcnosti. Ale uistite sa, že poznáte spotrebnú rýchlosť svojej rodiny, alebo ako rýchlo prejdete každým produktom, takže nekúpite niečo prebytočné iba preto, že je to dobrá zľava. Američania každoročne strácajú odhadovanú sumu 371 dolárov vďaka plytvaniu potravinami, najmä tých čerstvých ako sú mliečne produkty a ovocie.

Samozrejme, jedným z najlepších spôsobov, ako ušetriť peniaze, je zastaviť stravovanie v reštauráciách či prestať si objednávať jedlo na donášku. Ale nikto nemôže poprieť pohodlie vyzdvihnúť si večeru a úsporu času, keď nemusíte variť alebo umývať riad. Ak chcete jesť, obedové ponuky a zľavové ponuky sú často oveľa lacnejšie ako bežné ceny večere. Zvážte jesť skôr neskoré obedy ako jedlo na večeru alebo navštevujte reštaurácie, ktoré ponúkajú zľavy v rôzne časy a dni na celú ponuku jedálneho lístka comparar.

Taktiež, ak sa už teda rozhodnete pre návštevu reštaurácie, či už sami alebo s celou rodinou, rozhodne môžete žiť bez niektorých zbytočných vecí – pre Vašu rodinu to znamená vynechať niektoré nápoje, najmä alkohol, alebo predjedlá a dezerty. A nezabudnite si vziať domov zvyšky, ktoré ste už nevládali zjesť. Ľahko si ich môžete ohriať v nasledujúci deň na obed alebo večeru.

S rastom aplikácií na zoznam potravín na požiadanie je ich nakupovanie jednoduchšie ako kedykoľvek predtým. Ale tieto aplikácie majú často príplatky za dovoz alebo tovar je ponúkaný drahšie ako v kamennom obchode. Tieto poplatky môžu robiť takýto nákup ešte drahším ako stolovanie. Zvážte, či za to stojí extra pohodlie.

Čo s bitcoinom

Vianočné sviatky sa už tradične spájajú so stresom z nakupovania darčekov. Dávno neplatí, že ide o sviatky pokoja a rodinnej pohody. Zbesilé zháňanie darčekov na poslednú chvíľu je už typickým znakom posledných dní pred sviatkami.

Blíži sa koniec roka a tak v práci treba veľmi veľa vecí dokončiť. Nie, dnes nemôžete odísť skôr, lebo ešte týchto desať vecí musí byť vyriešených do konca roka a vy zjavne nestíhate. Možno by ste niečo mohli stihnúť cez obedňajšiu prestávku, lenže nakoniec ani to sa neuskutoční. Na obed bude donesená pizza. Tak snáď zajtra.

Bitcoin ako vianočná záchrana

A takto to ide každý deň až pokým nenastane naozaj posledná chvíľa. Vtedy oceníte možnosť nákupu darčeka na poslednú chvíľu. Obzvlášť ak sa chcete vyhnúť klasickému vianočnému „failu“ dať rodine a priateľom peniaze v obálke.

Najčastejšími darčekmi na poslednú chvíľu sú rôzne formy predplatného – streamovacie hudobné služby, filmové kanály, jednoduché darčeky. Jednou z možností je však aj bitcoin. Darujete človeku peniaze, necháte ho rozhodnúť sa ako ich chce minúť, pritom zároveň darujete originálny darček. Nemusí ísť pritom len o darček vianočný. Investícia do bitcoinu môže byť vhodný darček aj pre novorodeniatko. Privítajte ho do sveta, ktorý sa točí okolo peňazí a urobte to vo veľkom štýle.

Kde to zoženiem

Najjednoduchší a najrýchlejší spôsob ako si kúpiť bitcoiny okamžite, je prostredníctvom online spoločností s použitím kreditnej alebo debetnej karty. Tieto služby umožňujú minúť aj menej než 50 dolárov a potrebný čas je niekde pod 10 minútami. Ak ste nový vo svete kryptomien, nie je na škodu si prejsť zopár informáciami.

Bitcoin je mimoriadne silným a stabilným platidlom, ale v niečom aj úplne iný než mena, ktorú používate každý deň. Bitcoin funguje bez prerušenia už viac ako osem rokov, no stále je považovaný za experimentálne platidlo. Aby ste ju mohli bezpečne používať, potrebujete si neustále opakovať informácie s platidlom súvisiace.

Vyhnite sa nástrahám

Pozitívnou informáciou pre vás môže určite byť, že bitcoin nemožno falšovať alebo umelo nafukovať jeho cenu. Tým sa každopádne odlišuje od mnohých iných, tradičných či menej tradičných platidiel.

Výhodou bitcoinu je, že ho môžete použiť na prijímanie alebo odosielanie ľubovoľnej sumy peňazí s kýmkoľvek kdekoľvek na svete a to všetko za veľmi nízku cenu. Bitcoinové platby nemožno zablokovať a bitcoinový účet nemožno zmraziť.

Peniaze, ktoré máte vo forme bitcoinov, ovládate len vy bez potreby tretej strany. Nemusíte ísť do banky alebo využívať akékoľvek iné služby podobné PayPalu.

Peniaze zadané do transakcie nemožno zrušiť alebo vrátiť. Hoci toto tiež môže byť v niektorých situáciách výhodou, je potrebné si toho byť vedomý pri zadávaní platieb. Zaoberajte sa len podnikmi alebo ľuďmi, ktorým dôverujete. Aj kvôli nezvratnosti procesu je potrebné bitcoinové transakcie potvrdiť najmenej raz ale niekedy až šesťkrát než sa stanú skutočne platné a nezvratné.

Bitcoin nie je anonymný. Všetky bitcoinové transakcie sú uložené verejne a natrvalo v sieti, čo znamená, že ktokoľvek môže vidieť zostatok a transakcie ktorejkoľvek adresy, teda bitcoinovej peňaženky. Stačí ak viete jej adresu. Tú len ťažko tipnete, môže vyzerať napríklad takto. Ak ju však teda poznáte, môžete sledovať pohyby a zostatky na bitcoinovom účte prakticky kohokoľvek

Je mnoho spôsobov ako môžete bitcoin získať vy. Môžete ich prijať ako platbu za tovary a služby alebo ich zakúpite od priateľa alebo niekoho na voľnom trhu. Môžete ich tiež zakúpiť priamo na burze pomocou bankového účtu.

Existuje stále viac služieb a obchodníkov, u ktorých môžete použiť bitcoin ako bežné platidlo. Nejde pritom len o tajomné anonymné nákupy, aké poznáme zo sci-fi filmov. Môže ísť aj o úplne bežnú platbu za pizzu. Naopak, vďaka vyššie spomínanej transparentnosti môže pomôcť obchodníkovi k vyššej transparentnosti. Nehovoriac o tom, že im to pomôže k zviditeľneniu – predsalen, koľko obchodov vo vašom okolí prijíma bitcoin?!

Rýchle pôžičky – rýchla hrozba?

Blížiace sa Vianoce majú svoje charakteristiky – vianočná výzdoba sa v obchodoch a nákupných centrách zvykne objavovať už v septembri a s prichádzajúcim koncom roka je symbolov sviatkov na každom kroku viac a viac. V poslednej dobe už ale nie je toto jediným znakom, gratis kviklån. Reklamy na pôžičky sú už tiež súčasťou sviatkov – v televízii aj medzi rozprávkami.

Ich odkaz je spravidla rovnaký, ak nemáte na darčeky a chcete potešiť svojich najbližších, požičajte si. Ponuky prichádzajú od bánk ale aj rôznych nebankoviek. Tie sú známe vysokou mierou rizika, keďže je pomerne ľahké dostať sa vďaka nim do problémov. Často sú však pre mnohých ľudí jedinou možnosťou. Požičiavajú s radosťou dôchodcom aj nezamestnaným.

V jednoduchosti je krása

Ak ste v minulosti využili služby niektorej nebankovky, alebo za akýchkoľvek iných okolností získali vyše kontaktné údaje, rýchle pôžičky na vás nebudú vyskakovať len z televíznej obrazovky. Ak budú mať vašu adresu, pokojne vám rovno pošlú kartu, ktorú stačí aktivovať a môžete z nej veselo čerpať. Pred vianočnými sviatkami to môže byť práve presne to, čo potrebujete.

Získať rýchlu pôžičku je vo väčšine prípadov omnoho jednoduchšie než nájsť potom ten vhodný darček pre rodinu. Občiansky preukaz a pár podpisov je v podstate všetko, čo potrebujete k pôžičke až do niekoľko tisíc eur. Zadlžíte sa bleskovo, ešte rýchlejšie než si to vôbec stihnete celé uvedomiť. Aj tu platí, že v jednoduchosti je krása. Alebo nie.

Bez problémov pokým neprídu

V podstate nie je dôvod sa ničoho obávať. V súčasnosti na Slovensku platí legislatíva, ktorú núti poskytovateľov pôžičiek predstaviť vám podrobný príklad s výškou pôžičky, dĺžkou splácania a celkovou výškou splatenej sumy. Je síce pravdou, že poľahky sa môžete pri rýchlej pôžičke dostať na dvojnásobok pôvodnej pôžičky. Požičiate si 2000, vrátite 4000. Ale s tým ste do toho šli a všetci vieme, že tieto pôžičky ľudia nevolia pre ich výhodnosť. Skôr ich motivuje práve to, že peniaze im banka nepožičia.

Nemusí pritom ísť o neplatičov. Stačí, ak majú nedostatočný príjem. Ešte horším prípadom je, ak vystupovali niekedy ako ručitelia na úver niekomu inému a vďaka omeškaným splátkam sa aj oni sami dostali na čiernu listinu. Banka im nepožičia a tak tiež nachádzajú útočisko v rýchlych pôžičkách.

Tak ako naznačujeme v podnadpise, nemusia sa nevýhodné pôžičky automaticky spájať s problémami. O výške úroku bol klient vopred informovaný a vybral si produkt aj tak. Možno práve preto, lebo vysoký úrok kompenzuje komplikácie, ktoré by klienta čakali v banke, resp. riziko zamietnutia v banke. Príbehy tých, ktorí pri rýchlej pôžičke narazili na problémy, začínajú pri spoločnom menovateli – začiatku problémov so splácaním.

Rýchle pôžičky ako posledná záchrana

Z príbehov, ktoré sa týkajú nevýhodných pôžičiek, vyplýva často jediné. Pôžička je v podstate nevýhodná vždy, lebo zo svojej podstaty hovorí, že si požičiate menej než splatíte. Ak neviete z požičaných zdrojov vygenerovať ďalšie peniaze, vždy stratíte. Požičiavať si na vianočné darčeky je racionálne absolútny nezmysel. Ale to hovoríme len o rozume a racionálnom vnímaní.

Poskytovatelia pôžičiek vedia, že tu nejde o rozum. V televíznych reklamách nehovoria o ročnej miere nákladov alebo úrokovom zaťažení. Jednoducho vás oslovia s tým, aby ste urobili radosť svojim blízkym. A ešte vám ponúknu, že splácať budete až po mesiaci, dvoch, troch. A tak nie je ničím nezvyčajným, že si človek kúpi ešte jednu telku na splátky, aby tam mohol pozerať reklamy na pôžičky vo vyššej kvalite.